利率低谷錢變薄 買房理財這樣做

今年新冠肺炎擾局,為了紓困產業與刺激經濟,央行維持低利水平,造就股市、房市持續上衝,此時若還把錢存在銀行,勢必被通膨一點一滴吃掉!專家建議,房地產「進可攻、退可守」,不僅可坐享增值效應,自住、出租也都行,成為低利時代的最佳理財管道。

▲房地產保值又能增值,是低利時代最好的理財管道。
▲房地產保值又能增值,是低利時代最好的理財管道。

租金連漲110個月 買房成王道

2020年全球迎來嚴峻的疫情考驗,加上國際局勢動盪,各國紛紛祭出救市方案,也成功刺激股市維持高檔,台灣更因為疫情控制得宜、中美貿易戰等因素,熱錢不斷湧入,一方面創造股市高峰、另一方面更掀起房市熱潮,尤其在房貸利率探底至1.3%左右、繳款年限可延長到30年的資金條件下,對比全國租金指數已經連續上漲110個月,讓「租不如買」成為現下王道。

盤點市場上的理財工具,包含股票、房產、基金、黃金、貨幣等等,其中以股票、房產為主流。股票買賣方便,透過網路就可開戶、下單,變現速度相對快,但因為台灣屬於淺碟市場,容易受國際情勢及景氣影響,高報酬也高風險,動盪起伏較為劇烈。

相較之下,房地產看得見、摸得著,並有極高的利用價值,自住、出租、開店、留給子女等等都可以,進可攻、退可守。除了滿足實際居住需求之外,隨著需求上升,原物料、人力、土地成本不斷上漲,近年房價漲多跌少的特性,更成為眾人青睞的理財管道之一。

小資每月還貸 別超過薪水一半

想靠房產理財該怎麼做?不同族群做法不同。以小資上班族為例,可以從實際的租金、房貸金額來衡量,以總價800萬元的2房為例,用貸款8成、30年期、利率1.3%計算,平均每月本利攤還約2.1萬元,其中包含本金約1.4萬元、利息7千多元,如果妥善利用寬限期,前3年只要繳7千多元,比租屋還划算,而且錢是存下來買自己的房子;但若是支付房租,等於在幫房東付利息、還本金,到最後房子跟錢都不是自己的!不過,購屋前仍要評估自身的還款能力,房貸支出最多不要超過收入的一半。

此外,小資上班族買房,建議從地緣性區域下手,先做功課熟悉行情;若手頭自備款少,可選擇前期付款相對輕鬆的預售屋,並可鎖定具發展潛力的重劃區,雖然生活機能短期內不如市區完善,但隨著重大建設發展,較具有增值空間。

中堅白領重視地段 買房一次到位

稍有存款的中堅白領族,選擇性就多一些,無論是買屋或換屋,通常一次到位,可以直接挑選地段佳、較具保值性的指標性建案。至於財富自由的黃金貴族,通常把房地產當成資金停泊工具,或買給子女當作家產,因此挑選標的物時,會尋找當地最頂級、或是建商品牌口碑較好、規劃較具差異化的產品,以利後續脫手變現。

【有感伯聊買房】

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