10大難貸屋~自備款不夠的請小心

不要看現在利息down到史上無敵低,貸款年限可以拉長到30年,就覺得可以亂下斡旋,放手放膽亂買房,有恃無恐地想說自備款不夠的話就去銀行搬。不是什麼房子銀行都可以八成九成貸給你,萬一價格簽下去,結果發現貸不到預想的成數,就糗大了。

10大難貸屋~自備款不夠的請小心
10大難貸屋~自備款不夠的請小心

為什麼有些房子超難貸?說破了嘴都貸不過五成?講白了就是,「銀行認定你要買的房子根本就是難脫手」這些房子本身就有價格止跌不漲的風險,萬一貸款人付不出貸款,拍賣房子的價金底不了貸款,鑑價超級保守的銀行算盤打一打,怎麼可能做賠本生意,當然超難貸。以下就是銀行放貸部門裡榜上有名的10大難貸屋,拿這類房子去申貸,民眾最好有追加自備款成數的心理準備:

1.房價被投資客炒高的重災區房

以前林口、副都心、淡海新市鎮等都一度被投資炒高,加上餘屋量過多,價格從高點重挫,被政府列為限貸管制的房市重災區。當然,隨時間拉長、建設到位、餘屋數量降低、人口進駐,本來亮紅燈的地區也會轉為黃燈、綠燈。銀行會觀察區域房市行情是否被過度炒作、賣壓大小,調整該區核貸成數,紅燈警告大約會是6成、黃燈約7成至7成5、綠燈就能貸到8到9成。

2.環境惡劣的危險宅

會淹水紀錄、土石流或坍塌風險的山坡地建築,銀行放貸更是謹慎,因為萬一房子倒了,銀行連拿去拍賣都不行。

3.老屋齡公寓

銀行會擔心老公寓在地震中被震傷奇筋趴脈(結構),導致不能住人也無法轉手,直接變為樓被拆除,除非位處高房價的雙北熱門地段,有都更價值可期,不然放貸成數也偏低

4.工業宅

工業宅社區被地方政府一罰再罰,限期改善格局,要求買主符合土地使用區分的新聞不斷,越來越不受市場歡迎,轉手不易,銀行願意貸給工業宅買方的成數通常只有5、6成。

5.小套房

小套房每坪單價較高,漲價獲利空間也較少,民眾接手意願低,加上不少投資客會買套房出租,出入雜亂,都會影響房價。各家銀行認定套房的坪數不一,有的15坪以下,有的12坪以下,有的10坪以下,核貸成數約5至7成5間,視地段與周邊環境(是否鄰近KTV或酒店業區域)而定。

6.夾層屋

二次施工夾層屋,有結構承重和違法疑慮,銀行核貸也趨保守。

7.凶宅

通常銀行不予承貸,就怕買方八字不夠重,住不久想轉手,價格又重挫。

8.總價過高的假豪宅

房地產走升十幾年,不少二三線區域也出現百坪豪宅,但在銀行眼中,百坪大戶的營造成本其實沒比四五十坪多多少,決定是不是真豪宅的關鍵仍然是「地段」。因此,蛋白蛋殼區的百坪大戶,銷售時被「膨風」成豪宅,到了銀行核貸這關,馬上打回原形,再考慮二三線區域百坪大戶也不容易找到買家接手,能貸到七成就要偷笑了。

9.地上權住宅

地上權有其年限限制,越住越沒價值,而且國人購屋習慣深深相信「有土斯有財」的「永久產權宅」,地上權宅這類市場的燙手山芋,銀行也不想幫你接。

10.風水有問題的房子

像是無尾巷、壁刀、路沖等類型的房子,由於有風水上的考量,銀行貸款成數方面,可能都會做一些調整。

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