【地產專欄】徐佳馨:想跟銀行貸款 你一定要知道的4大重點!

對許多買房的新鮮人來說,看屋、出價都是全新體驗,與銀行打交道同樣也有些陌生,過去曾經有不少消費者因為不熟悉銀行作業,導致貸款下不來,不但被迫解約,還要賠償定金。其實,對於買方來說,只要能夠了解自身優勢,善用條件,甚至在買房前就能預先規劃,銀行就會成為買屋時的最佳幫手,一圓成家的夢想。

▲買房前先確認自身條件,讓銀行成為買屋幫手。圖片來源:Flickr@ Trysil https://reurl.cc/Zn1dQ

掌握銀行放款原則

以自用客戶為主的市場中,很多人在意價格也在意屋況,卻忽略了銀行貸款在交易過程中的重要性!其實,銀行放款的原則很簡單,最基本的就是「房屋本身條件」,以及「貸款人的信用與收入狀況」。

換言之,只要把以上2項大原則掌握住,貸款一般問題都不大,但是銀行衡量標準其實不只如此,到底首次購屋的新手還要注意那些地方呢?以下整理4點銀行對於房貸的標準考量,幫助大家更快掌握與銀行打交道的撇步。

1銀行認知的好房屋條件

對銀行來說,地段好的房子,只要不是屋齡超過30年以上,坪數小於15坪以下,或是海砂、輻射、凶宅等重大瑕疵,銀行貸款評分中都能拿到基本分數。

2銀行給房屋座標分級指標

除了房屋本身條件,房屋座落的位置其實也是指標之一,通常銀行會按照縣市,將房屋座落位置分為ABCD四區,目前在銀行的分類上,北市12區都視為A區,正常物件與正常貸款人貸款成數能有7成以上;但同樣是新北,板橋是A級,淡水就是B級,個案所在的路段也會影響貸款,這是買房族在下手前要問清楚的。

3、職業對貸款的影響因素

至於人的條件,除了年齡太大可能影響借款之外,最主要在於收入與信用狀況的考量。以收入來說,銀行會比較看好軍公教、百大企業員工或是醫師、律師、會計師等,有穩定收入的專業人士,此外,貸款人若是申貸銀行的薪資轉帳戶,也會得到友善方案,若是以上這些都不適用自己,其實房仲或建商自己也會有長期配合的銀行,透過他們尋求諮詢與協助,同樣會有意外驚喜。

當然,也會有一些貸款人是屬於自由業者及收入不穩定的消費者,那麼想要順利貸款,最好能在1年之前就作準備,每月能夠有固定收入轉入帳戶;除此之外,如果曾經有助學貸款、信用貸款、信用卡循環利息等,最好能早日還清,以免影響條件。

4、不可不知的買房隱藏費用

不過也要提醒貸款人,雖然有些銀行願意放款到8成,但自備款還是準備3成以上比較安全,除了避免因為鑑價落差造成的貸款不足之外,買房子之後產生的裝潢費、代書費、仲介費、稅費與規費等,也是一筆不小數目,也是要先考慮到的。

掌握以上4點,首購族也可以輕鬆與銀行打交道,貸到自己滿意的數字呦!

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